Finansal Zekâ
Paranın zaman değerinden bireysel birikim planına, kendi finansal kararlarını okuyabilmek üzerine dört haftalık bir mikro yeterlilik programıdır.
Prof. Dr. Yaman Ömer ERZURUMLU
Finans
- Bahçeşehir Üniversitesi imzalı
- QR ile doğrulanabilir sertifika
- 365 gün sınırsız erişim
Programa Dahil Olanlar 9 madde
Program Hakkında
Neden şimdi?
Türkiye'deki finansal okuryazarlık ölçümleri, benzer bir tabloya işaret ediyor:
Bileşik faiz çoğu zaman eksik hesaplanıyor.
Türkiye’de finansal okuryazarlığa ilişkin ölçümler, yıllardır benzer bir tabloya işaret etmektedir. Bileşik faiz hesaplamalarında yapılan hatalar ve uzun vadeli finansal kararların kısa vadeli rakamlar üzerinden değerlendirilmesi, finansal karar alma süreçlerinde önemli güçlükler oluşturabilmektedir. Enflasyonun yüksek seyrettiği dönemlerde bu güçlüklerin finansal sonuçları daha belirgin hâle gelmekte; nominal getirisi yüksek görünen bir yatırım aracı, satın alma gücü açısından değerlendirildiğinde kayba yol açabilmektedir.
Bu programda, finansal kavramların birbirleriyle ilişkisi esas alınarak bütüncül bir öğrenme süreci tasarlanmıştır. Dört modülün tamamı, Prof. Dr. Yaman Ömer Erzurumlu’nun on derslik finans serisinden seçilen ve birbirini tamamlayan derslerden oluşturulmuştur. Paranın zaman değeri anlaşılmadan risk ve getiri ilişkisi değerlendirilememekte, risk kavranmadan finansal araçların özellikleri doğru biçimde okunamamakta ve bu temel kavramlar anlaşılmadan kişisel bir finansal plan oluşturmak güçleşmektedir. Bu nedenle dört haftalık yapı, finansal karar alma sürecini temel kavramlardan kişisel planlamaya doğru ilerleyen bir öğrenme deneyimi olarak kurgulanmıştır.
Dört Hafta, Dört
Basamak
Paranın Zaman Değeri. Bugünkü değer
ve gelecek değer, seri ödemeler ve dönemsel ödeme sıklığı ele alınır. Taksitli
bir ödeme ile peşin fiyatın aynı ölçüte göre karşılaştırılabilmesi ve farklı
ödeme seçeneklerinin gerçek maliyetinin değerlendirilebilmesi üzerinde durulur.
Risk ve Getiri. Portföy hesaplamaları, çeşitlendirmenin azaltabileceği ve azaltamayacağı riskler ile beta kavramı incelenir. Vaka çalışması kapsamında iki farklı teklif bugünkü değere indirgenerek aralarındaki risk ve getiri farkının değerlendirilmesi sağlanır.
Piyasalar ve Finansal Araçlar. Mevduat, tahvil, hisse senedi, yatırım fonu, emlak ve altın gibi farklı yatırım araçlarının temel özellikleri ele alınır. Her bir aracın taşıdığı riskler ve yatırım maliyetleri incelenerek araçlar arasındaki temel farklılıkların anlaşılması amaçlanır.
Bireysel Birikim Yönetimi. Beşeri sermaye, yatırımcı profili, zaman ufku ve kişisel kısıtlar birlikte değerlendirilir. Öğrenilen finansal kavramların bireysel koşullara uyarlanmasıyla kişisel birikim planının oluşturulmasına geçilir.
Öğrenme Süreci Nasıl
İlerler?
Her hafta kısa bir okuma ile başlayan öğrenme sürecinde video derslere geçilir.
Videolar sırasında temel bir kavramın tamamlanmasının ardından ekrana kısa
değerlendirme soruları yansıtılır. Bu sorular, öğrenmenin pekiştirilmesine
yönelik olarak kullanılır; yanlış yanıt verilmesi durumunda puan kaybı yaşanmaz
ve ilgili açıklama incelenerek derse devam edilir.
Hafta sonunda sekiz sorudan oluşan bir değerlendirme ve bir tartışma sorusu yer alır. Sayısal sorularda, işlemlerin zihinsel olarak takip edilebilmesine olanak sağlayacak değerler kullanılır; formül ezberinden ziyade finansal kavramların anlaşılması ve uygulanması esas alınır. İkinci haftada ayrıca bir vaka çalışmasına yer verilir. Programın sonunda genel değerlendirme sınavı ve bitirme çalışması gerçekleştirilir.
Bitirme çalışmasında, edinilen bilgiler doğrultusunda kişinin kendi finansal koşullarını dikkate alan bir finansal plan hazırlanır. Böylece öğrenme süreci yalnızca kavramsal bilgi edinimiyle sınırlı kalmayarak kişisel finansal kararların yapılandırılmasına taşınır.
Programın Sonunda Neler Kazanılır?
Programı tamamlayan katılımcıya, YÖK Mikro Yeterlilikler Çerçevesi ile uyumlu
ve QR kod ile doğrulanabilen bir belge ile Open Badges 2.0/3.0 uyumlu dijital
rozet sunulur. Programın toplam iş yükü, Türkiye Yeterlilikler Çerçevesi 6.
düzey ile uyumlu 1 AKTS olarak yapılandırılmıştır. Program sonunda katılımcının
aylık yüzde 2 faiz ile yıllık yüzde 24 oranı arasındaki farkı hesaplayabilmesi,
bir yatırım fonunun yönetim ücretinin uzun vadeli getiri üzerindeki etkisini
değerlendirebilmesi, çeşitlendirmenin hangi riskleri azaltabileceğini ve hangi
riskler üzerinde etkili olmadığını açıklayabilmesi ve garantili getiri vaadi
içeren bir finansal ürün veya teklif karşısında değerlendirilmesi gereken temel
soruları belirleyebilmesi beklenmektedir.
Önemli Not
Bu program yatırım danışmanlığı hizmeti sunmamaktadır ve edinilen bilgiler
yatırım danışmanlığı amacıyla kullanılmamalıdır. Türkiye’de yatırım
danışmanlığı, Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetkilendirilmiş kuruluşlar
tarafından sunulabilen ayrı bir hizmettir. Program kapsamında finansal
kavramların ve doğru soruların anlaşılması hedeflenmektedir. Belirli bir
finansal ürün veya yatırım aracının tercih edilmesi ise kişinin kendi
değerlendirmesine ve gerekli hâllerde yetkili bir yatırım danışmanından alacağı
profesyonel desteğe bağlıdır.
Kimler İçin?
- Bu program, her bölümden son sınıf öğrencileri ve yeni mezunlar için tasarlanmıştır. Birikimini kendi yöneten veya yönetmeye başlayacak çalışanlara, finans dışındaki alanlarda çalışıp finans ekipleriyle aynı masada yer alan profesyonellere hitap eder. İşletme, iktisat ve mühendislik öğrencileri için ise finans derslerinin yanında uygulamaya dönük bir tamamlayıcı olarak kurgulanmıştır.
Ön Koşullar
- Program için herhangi bir ön koşul bulunmamaktadır; daha önce finans dersi alınmış olması gerekmemektedir. Dört işlem ve yüzde hesabı yapabilmek yeterlidir. Hesap makinesi veya elektronik tablo programı kullanılması, özellikle sayısal çalışmalarda kolaylık sağlayabilir.
- Program kapsamında yatırım danışmanlığı sunulmaz; kişiye özel portföy önerisi veya getiri tahmini yapılmaz. Bitirme çalışmasında gelir ve varlık bilgilerinin paylaşılması zorunlu değildir; çalışma kurgusal bir finansal durum üzerinden de hazırlanabilir.
Bu Programda Neler Öğreneceksiniz? 6 kazanım
Programı başarıyla tamamlayan katılımcı…
-
Getirir
Paranın zaman değeri kavramını kullanarak bugünkü ve gelecek değeri hesaplar ve farklı zamanlara yayılan nakit akışlarını karşılaştırılabilir hâle getirir.
2 sınav 2 ödev 1 modül -
Karşılaştırır
Seri ödemelerin ve dönem sıklığının yıllık gerçek maliyet üzerindeki etkisini ayırt eder ve iki finansal teklifi ortak bir ölçüte göre karşılaştırır.
2 sınav 1 ödev 1 modül -
Yorumlar
Risk ve getiri arasındaki ilişkiyi analiz eder; çeşitlendirmenin azaltabileceği riski ayırt eder ve beta ile beklenen getiri kavramlarını örnekler üzerinden yorumlar.
2 sınav 2 ödev 1 modül -
Belirler
Para ve sermaye piyasası araçlarını risk ve likidite özellikleri açısından karşılaştırır; araçların taşıdığı riskleri ve ilgili maliyet kalemlerini belirler.
2 sınav 1 ödev 1 modül -
Oluşturur
Bireysel birikim yönetimine ilişkin yatırımcı profilini, risk ve getiri hedeflerini ve kişisel kısıtlarını dikkate alarak birikim planı oluşturur.
2 sınav 1 ödev 1 modül -
Sunar
Dört modülde edinilen bilgileri kendi finansal koşullarına uygun bir planda bütünleştirir ve planın varsayımlarını, risklerini ve gözden geçirme takvimini sunar.
1 sınav 1 ödev 5 modül
Kazanacağınız Yetkinlikler 8 yetkinlik · WEF Küresel Beceri Taksonomisi
Sürdürülebilir Kalkınma Hedeflerine Katkı 3 hedef
SKA 4
Nitelikli Eğitim
SKA 8
İnsana Yakışır İş ve Ekonomik Büyüme
SKA 10
Eşitsizliklerin Azaltılması
Müfredat 5 modül · 37 ders
Toplam yaklaşık 22,5 saat içerik
Paranın zaman değerini oluşturan beş değişken, tek ödemenin bugünkü ve gelecek değeri, seri ödemelerin iskonto edilmesi ve periyot ile periyodik faiz oranının eşleştirilmesi ele alınır. Hesap tablosu fonksiyonları kullanılarak bilinmeyen değişkenlerin hesaplanması, efektif faiz oranı ile nominal ve reel getiri arasındaki fark incelenir. Yüksek enflasyon ortamında farklı finansal tekliflerin ortak bir ölçüte göre karşılaştırılması üzerinde durulur.
Riskin tanımı ve gerçekleşen getirinin beklenen getiriden sapma olasılığı ele alınır. Risksiz oran, risk primi ve özel sektör borçlanma araçları ile devlet borçlanma araçları arasındaki fark incelenir. Standart sapma, korelasyon ve negatif korelasyona sahip varlıkların seçimi üzerinden portföy yaklaşımı açıklanır; endeks fonlarının bu çerçevedeki yeri ele alınır. Şirkete özgü risk ile piyasa riski arasındaki ayrım, betanın regresyon yoluyla ölçülmesi ve yorumlanması üzerinde durulur. Finansal Varlık Fiyatlama Modeli kullanılarak beklenen getirinin hesaplanması ve bu hesaplamanın fiyatlama yaklaşımındaki yeri incelenir. Ayrıca enflasyon, iflas, likidite, vade, kur ve faiz riskleri gibi temel risk unsurları ele alınır.
Para piyasası araçlarından hisse senetlerine uzanan farklı finansal araçların risk ve getiri özellikleri ele alınır. Faiz ile fiyat arasındaki ters ilişki, vade seçimi ve erken çıkışın maliyeti incelenir. Eurobond ve spot dövizde kur riski, hisse senetlerinde fiyatlama ve temettü, yatırım fonlarında yönetim ücreti ve valör süresi değerlendirilir. Altının dövizle ilişkisi ve emlakta nakit akışı hesabı ele alınırken vadeli işlem ve opsiyon arasındaki fark ile kaldıraç ve diğer maliyet unsurları açıklanır.
Beşeri sermaye ile gelir kaynağı arasındaki ayrım ve birikim yönetiminin dört dönemi ele alınır. Davranışsal finans kapsamında yatırımcı davranışları, zihinsel kompartman yaklaşımı ve dört yatırımcı profili incelenir. Getiri hedefinin belirlenmesi, risk kapasitesinin değerlendirilmesi ve likidite, zaman, vergi ile özel durumlara ilişkin kısıtların dikkate alınması üzerinde durulur. Birikim haritasının oluşturulması ve profesyonel yönetime başvurma kararının hangi koşullarda değerlendirilebileceği ele alınır.
Beş modülde edinilen bilgilerin bütünleştirildiği 20 soruluk genel sınav ve bir kurum için yapay zekâ ve veri karar raporunun hazırlanmasına yönelik bitirme vakası uygulanır.
Nasıl İlerliyor? 4 adım
- 1 Kaydolun Ödemenizi tamamlayın, programa erişiminiz anında açılsın.
- 2 Modülleri tamamlayın Videoları izleyin, okuma parçalarını bitirin; ilerlemeniz kendiliğinden kaydedilsin.
- 3 Değerlendirmeyi geçin Sınav ve ödevlerde %70 başarıya ulaşın.
- 4 Sertifikanızı alın QR kodlu, doğrulanabilir dijital sertifikanızı indirin ve LinkedIn profilinize ekleyin.
Belgelendirme
aşağıda tanımlı mikro yeterlilik programını, öngörülen öğrenme çıktılarını ve ölçme–değerlendirme koşullarını yerine getirerek başarıyla tamamlamıştır.
Veri Analitiğine Giriş
Görsel temsilidir; alan adları gerçek belgeyle aynıdır.
Belgeniz ne işe yarar?
- Yükseköğretim Kurulu'nun mikro yeterlilik belgelerinde zorunlu tuttuğu 11 unsurun tamamını içerir.
- QR kod ve doğrulama koduyla anında teyit edilir; öğrenci işleri de işvereniniz de geçerliliğini görebilir.
- 1 AKTS karşılığı belgenin üzerinde yazar; üniversitenizin senatosu bu değeri transkriptinize işleyebilir.
- LinkedIn profilinize ekleyerek kazanımınızı doğrulanabilir biçimde paylaşabilirsiniz.
Hemen başlayın
Emeğiniz akademik krediye dönüşsün: kısa, ölçülebilir ve belgelenebilir öğrenme.